流动资金贷款的分类和条件

日期:2022-08-26

作者:

浏览量:1887

流动资金贷款是商业银行向工商企业发放的用于公司运转资金周转,或解决临时性、季节性资金需求的本外币贷款。流动资金贷款是商业银行传统的融资产品,也是授信业务的主要品种,具有贷款期限短、手续较简便、周转性较强、融资成本较低的特点。

1.流动资金贷款分类

(1)按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款,短期贷款是指期限1年以下(含1年)用于企业正常生产经营周转资金需要的贷款;中国流动资金贷款是指期限1年至3年(不含1年,含3年),用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

(2)按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款,担保贷款又分保证、抵押和质押等形式。信用贷款是银行对信用评级优良客户,免担保提供的贷款。

(3)按贷款的使用方式可分为逐笔申请的短期周转贷款,或银行在授信额度内,一次审批、循环适用,随用随借随还的流动资金贷款。

(4)按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支。

(5)按贷款利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

(6)按照贷款用途划分,常见的有工业企业流动资金贷款,商业企业流动资金贷款,建筑安装企业流动资金贷款,基建物资供销企业流动资金贷款,对外承包工程企业流动资金贷款,建材建筑工业企业流动资金贷款,地质勘察流动资金贷款,外汇流动资金贷款及其他流动资金贷款。

2.流动资金贷款一般条件

企业申请流动资金贷款,除了具备银行贷款基本规则各项条件外,商业银行还会根据各自目标市场、发展战略和信贷政策,规定一些指标或管理方面的具体要求。近年来,有的银行还按照国家扶持中小企业的政策,对小微企业贷款规定了较为宽松的授信条件。一般条件如下:

(1)具备企业法人资格,在本行开立银行账户,自愿接受本行信贷监督和结算监督;

(2)生产经营符合国家产业政策、环保政策,设备先进,产品(或服务)具有较强的市场竞争力和成长性;

(3)有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资不超过净资产的50%,申请贷款或抵押资产符合公司章程,或有董事会授权;

(4)企业财务评价指标正常,资产负债率不超过70%,申请贷款额度不超过净资产的50%;

(5)信用等级评定在A级以上,信用记录良好,无不良贷款和欠息,无严重偷漏税行为;

(6)产销率逐年保持95%以上,经营性现金净流量大于零,具有按期还本付息能力;

(7)企业法定代表人和主要管理者具有与经营业务相符的专业背景和1年以上从业经历;

(8)企业主要投资人和高管遵纪守法、信誉良好,无恶意逃废银行债务、信用卡透支记录,以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为;

(9)能够提供合法足值、有效的担保。


来源:银行青年

文章来源:http://mp.weixin.qq.com/s/up7sBXV03G1cJea9InKPIg


产品申请

立即提交

产品申请

产品申请

专注服务中小企业

立即提交

感谢您的申请,
我司工作人员将在 24h 内联系您!